今回はこういった疑問にお答えします。
目次
そんな私は6年前にマイホームを購入し、住宅ローンの支払いを続けているワーママです。
そこで、おすすめなのが「モゲチェック」です。
公式サイト：モゲチェック
モゲチェックなら、住宅ローン借り換え診断から審査申し込みまで、完全無料ですべて利用できます。
しかし、「モゲチェックを利用して住宅ローンの借り換えしても危なくない？」と、不安になりますよね。
そこで、この記事では下記の内容を紹介します。
・モゲチェックは怪しい？危険？
・モゲチェックでできること
・モゲチェックがおすすめな人
・モゲチェックの口コミ
・モゲチェックのメリット・デメリット
住宅ローンの借り換えが進んでいない方は、ぜひ参考にしてください。
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モゲチェックは怪しい？
モゲチェックは複数の金融機関の住宅ローンを無料で比較してくれるため、不信感を抱いている方も少なくないでしょう。
しかし、モゲチェックは安心できるサービスです。
公式サイト：モゲチェック
住宅ローンの証券化などに携わったことがあるプロの人材が集まっています。
また、資本金が1億円なので、金融機関からの信用力と安全性、そして資金力がある会社です。
実際に、モゲチェックを利用しているユーザー数は13万人を突破しており、オンライン住宅サービス（媒介）も「シェアNo. 1」に輝いています。
ここでは、モゲチェックの概要や安心できる仕組みの内容を紹介します。
モゲチェックとは？
モゲチェックとは、住宅ローンに関するさまざまな情報を掲載しているポータルサイトです。
住宅ローンの「新規借り入れ・借り換えの相談」や「情報発信」などをしています。
モゲチェックでできること
モゲチェックでできることは以下の通りです。
- 「おすすめ」や「金利別」のランキングから住宅ローンを選べる
- 住宅ローンの「借り入れ」と「借り換え」診断でおすすめの金融機関がわかる
- 診断結果に表示された金融機関に、そのまま仮審査申し込みができる
- 借り換えメリット額シミュレーションができる
- 毎月の金利情報を発信してくれる
- 住宅ローンに関する記事コンテンツで情報収集
また、借り換えで悩んでいる方は、下記の2つを試してみると良いでしょう。
- 住宅ローン借り換え診断
- 借り換えメリット額シミュレーション
住宅ローン借り換え診断は、悩みに応じた診断結果が表示されます。
もし、今よりも住宅ローン金利が安い金融機関を希望の場合は、金利負担が軽くなる金融機関を紹介してくれるでしょう。
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モゲチェックは無料？手数料が高い？
モゲチェックが提供しているサービスは完全無料になります。
しかし、複数の金融機関の住宅ローンを無料で比較してくれたり、事前審査の代行をしてくれたりするのに「なぜ無料なの？」と疑問に思う方も多いでしょう。
モゲチェックは、掲載している金融機関から手数料や広告費をもらって運営しています。
さらに、完全オンライン化システムのおかげで、人件費や設備費などを削って、このような無料サービス提供が可能になっています。
完全無料のサービスは不信感を抱きやすいですが、モゲチェックの無料サービスは安心して利用できる仕組みなので、ぜひ利用してみてください。
公式サイト：モゲチェック
モゲチェックが安全な理由
モゲチェックが安全な理由は5つあります。
- プライバシーマーク取得済み
- 個人情報データ削除が可能
- 個人情報に関しての問い合わせ窓口がある
- メッセージ上で相談できる
- 多数のメディアで紹介されている
1つ目は「プライバシーマーク」を取得していることです。
プライバシーマークとは、企業の個人情報保護の体制や運用の状況が適切であることを証明するマークです。
2つ目は、モゲチェックを退会するときに、個人情報の消去ができることです。
3つ目は、個人情報の取り扱いに関する苦情や意見などを相談できる専用窓口が設置されている点です。
4つ目は、モゲチェックは自分専用ページが開設され、住宅ローンのプロにメッセージ上で直接相談ができるところです。
対面や電話での相談が苦手な方にはピッタリの相談方法でしょう。
5つ目は、NHKや日本経済新聞など多数のメディアで紹介されている点です。
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モゲチェックの口コミ・評判
モゲチェックは、悪い口コミより、良い口コミのほうが圧倒的に多い印象です。
また、モゲチェック公式サイトの口コミ評価もレビュー数41件で「星4.3」の高評価を獲得しています。
公式サイト：モゲチェック
良い口コミ
- 住宅ローンの知識がなくても、質問しやすい環境で安心できました！
- 事前審査の代行をしてくれて助かった！
- 複数の金融機関を一括で比較できるから効率的！
- スピード感があり、対応が丁寧。
- 一回の登録で複数の金融機関に一括申し込みができた。
悪い口コミ
- 提案内容が目新しくない。
- ネット銀行の場合、離島の物件は対象外だった。
住宅ローンについてある程度調べている方や知識がある方には物足りないという口コミも見られました。
＼全て無料／
モゲチェックがおすすめな人の特徴
モゲチェックがおすすめな方の特徴は下記のとおりです。
- いろいろな金融機関を比較するのが大変
- 住宅ローンのプロに相談したい
- 対面や電話の相談は苦手
- 手続きを簡単に済ませたい
モゲチェックは無料で大手銀行と地方銀行の住宅ローンを比較してくれます。
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モゲチェックのメリット・デメリット
次にモゲチェックのメリットとデメリットを紹介します。
ぜひ、参考にしてください。
公式サイト：モゲチェック
モゲチェックのメリット5選
モゲチェックのメリットは5つあります。
- 無料で住宅ローン借り換え診断が利用できる
- 複数の金融機関と自動で比較してくれる
- 住宅ローンのプロからチャットでアドバイスがもらえる
- ランキングから選ぶことも可能
- 一部の銀行ではモゲチェックが事前審査を代行してくれる
住宅ローンの借り換えをするとき、複数の金融機関の住宅ローンを調べて、比較する必要があります。
しかし、時間とある程度の知識がないと自力で見つけるのは大変です。
また、住宅ローンのプロに無料で相談ができるので、借り換えの知識がなくても問題ありません。
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モゲチェックのデメリット3選
次にデメリットは以下の通りです。
- 金融機関の本審査が必ず通るわけではない
- 対面や電話での相談は非対応
- 提携していない金融機関もある
モゲチェックでは、住宅ローン借り換え診断を利用したら、あなたにおすすめの金融機関を紹介してくれますが、表示されたおすすめの金融機関の本審査に必ず通るわけではありません。
審査に通る確率も表示されますが、確率が高くても落ちる可能性もあります。
また、モゲチェックはメッセージでのやりとりしかできませんし、提携していない金融機関は比較対象外です。
その点も理解して、モゲチェックを利用しましょう。
【画像付き】モゲチェックの住宅ローン借り換え診断のやり方5ステップ
住宅ローン借り換え診断は5ステップで完了します。
画像はデスクトップ版ですが、質問内容や進め方は変わりません。
アカウント登録をする
シミュレーション前に、アカウント登録が必要です。
公式サイト：モゲチェック
メールアドレスとパスワードの作成で簡単にアカウントが作成できます。
＼スマホからもでもOK！／
マイページが表示されるようになったら「おすすめの住宅ローンをチェック」をタップします。
ステップ1：住宅ローンの希望を選択
ステップ1では、住宅ローンの希望に関する質問がされます。
- 借り換え目的
- 借り換えで最も重視するポイント
- 銀行の種類
- すでに検討中の銀行
- すでに申し込みしている銀行
- 対面相談できる銀行を希望するか
該当するところにチェックを入れて「保存して次へ」をタップしましょう。
ステップ2：現在の住宅ローンについて
次に、現在組まれている住宅ローンに関する質問です。
この情報をもとに、より良い住宅ローンがあるか判断されるので、正確に入力するようにしましょう。
入力が完了したら「保存して次へ」で進みましょう。
ステップ3：仕事・資産・住宅ローン以外の借入れについて
ここでは、現在の仕事や資産、借入れについて質問されます。
- 職業
- 雇用形態
- 職種
- 従業員数
- 入社年月
- 前年度の年収
- 預貯金・有価証券など総額
- 住宅ローン以外の借入れの有無
安定して支払いができるか、信用性などをみられる部分になります。
入力が完了したら「保存して次へ」で進みましょう。
ステップ4：個人情報の入力
申し込む方の情報を入力します。
- 氏名
- 性別
- 生年月日
- 電話番号
- 住所
- 配偶者の有無
- 扶養する人数
- ローン対象物件に住んでいるか
最後に簡単なアンケートもあります。
アンケートへの回答が完了したら「確認画面」へ進みましょう。
ステップ5：入力内容の確認
最後に、今まで入力した内容を確認します。
変更点がなければ規約に同意し、「申し込み完了」をタップしましょう。
公式サイト：モゲチェック
メッセージで住宅ローンの提案が届く
入力内容をもとに、あなた専用の借り換えプランがメッセージで届きます。
診断結果では「おすすめの金融機関」や「審査に通る確率」、「住宅ローン支払い総額の内訳」などが確認できます。
また、そのまま仮審査申し込みにも進めます。
5分くらいで診断できるので、スキマ時間に利用してみてください。
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よくある質問
次に、モゲチェックのよくある質問を紹介します。
公式サイト：モゲチェック
Q.モゲチェックはなぜ無料？
掲載している金融機関から手数料や広告費をもらって運営しているからです。
Q.モゲチェックは安全？
はい、運営元の株式会社MFSは、金融機関出身者や住宅ローン実務に携わっていたプロが集まっています。
銀行の審査や内情にくわしいため、安心して任せられるでしょう。
Q.モゲチェックの審査は落ちる？
はい、確約されるわけではないので、落ちる可能性もあります。
Q.モゲチェックで審査に落ちない方法は？
最低でも下記の3つをクリアしている必要があります。
- クレジットカードやローンなどの個人信用情報に問題がない
- 反社会的勢力ではない
- 物件への差し押さえ歴がない
これらに問題がない場合「年齢・年収・勤務先・雇用形態・勤続年数」などで審査されます。
特に転職したばかりの方よりも、勤続年数が長い方のほうが審査に通る確率は高い傾向にあります。
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住宅ローン借り換え診断からはじめてみよう！
モゲチェックは安心して利用できる住宅ローンのポータルサイトです。
モゲチェックには、下記のようなサービスがあります。
- ランキングから住宅ローンを探せる
- 住宅ローンのプロに相談できる
- 借り入れや借り換えなど、さまざまなシミュレーションができる
- 毎月の金利情報や住宅ローン情報を発信している
どのサービスを利用すれば良いかわからない方は「住宅ローン借り換え診断」を利用してみてください。
わからないことは、住宅ローンのプロにメッセージで質問可能です。
利用料金は完全無料なので、一度シミュレーションしてみてはいかがでしょうか？
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