こういった疑問にお答えします。
目次
結論として、つみたてNISAは資産形成をする上で大いに役立つためやった方がいいです。
そんな私も子ども達のための節約を探しているときにつみたてNISAを知り、始めたところ今ではやっててよかったと心から思う毎日です。
とはいえ、投資？リスクがあるんでしょ？なんかめんどくさそう…って思われる方も多いかと思います。
この記事をよめば、つみたてNISAについてのモヤモヤがなくなり、貯金ができる仕組み作りができるようになりますよ。
つみたてNISAとは？投資初心者さんにこそおすすめな理由
多くの人が万が一の病気、子どもの学費、老後など将来の漠然とした不安に備え貯金をします。
しかし、日本人は貯金はしますが投資をする人は少数です。投資は危険なもの、リスクがあって失敗すると大損するイメージがあるかと思います。
そこで、投資初心者さんにおすすめなのがつみたてNISAです。
つみたてNISAとは？
まず、つみたてNISAとはなんなのか、説明していきます。
最大のメリットは、その運用で出た利益には税金がかからない優遇制度。
少額の投資でも、コツコツと長い期間、積み立てることで、リスクが少なくなり、損する可能性が低くなります。
つみたてNISAのメリット・デメリット
次につみたてNISAのメリットとデメリットをまとめました。
メリット
つみたてNISAのメリットは以下の通りです。
- 運用益に税金がかからない
- ぼったくりがまざってない
- 少ない金額から始められる
引き出す際には税金がかかるのでそこは注意が必要ですが、100円から始められるので、大金をいれる必要がなく、投資を始めるのにハードルが低いです。
そのため、損をする確率が低く、投資初心者さんにはありがいです。
デメリット
一方で、つみたてNISAのデメリットは以下の通りです。
- 上限額の制限
- 投資先の制限
つみたてNISAでは年間40万円までの投資が制限されていますが、2024年以降は制度が改善されるため、もっと自分の好きなように金額を調整することができます。
また、つみたてNISAでは、金融庁が投資先を厳選しているため、投資先が上場株式や投資信託など一部の金融商品に限定されます。
選択肢が制約される可能性はありますが、その分余計なものを選ぶリスクがないのが個人的には嬉しかったです。
つみたてNISAを失敗しないためのコツ
では、つみたてNISAで失敗しないためのコツはどのようにすれば良いのでしょうか。
結論として、私はインデックス・ファンドのeMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）につみたて投資をしています。
インデックス・ファンドとは、株価指数などの指標に連動した運用を目指す投資信託を指します。
次にeMAXIS Slim全世界株式のメリットを順番に説明していきます。
メリット
eMAXIS Slim全世界株式のメリットは、たった1つの商品で全世界の株式に投資されていることです。
日本を含む先進国及び新興国の大型株・中型株（約3,000銘柄）で構成されていて分散して投資されているため、リスクが下げられています。
2023年５月時点でファンドの純資産総額に応じて年率0.1133％となっており、投資信託報酬が非常に低いです。
長期投資をする上で複利の力を存分に活かすためには高い手数料は払わないようにすることが鉄則です。
投資にはリスクもある
ここでみなさんにちゃんと知っておいて欲しいのが、投資にはリスクがあるということです。
以下簡単にリスクについて説明させていただきます。
株価変動リスク
株は様々な要因で価格が変動します。
そのため、株を買った瞬間に株価が落ちることもあります。
為替変動リスク
異なる通貨の為替相場の動きにより、外貨建ての円換算による金融商品の価値が変動する可能性のこと。
例えば、1ドル100円の状態から1ドル95円のように円高・ドル安になると、外国証券を日本円換算すると価値が下がってしまうリスクのことを言います。
他にも信用リスク、流動性リスク、金利変動リスクなどがあります。
必ずしも「損害」や「危険」を意味しているものではありません。
リスクがあることを踏まえて上手に付き合っていくのが長期投資を上手くいくコツでもあります。
いつから始めた方がいいの？
結論としてはお金に少しでも余裕があれば、月1,000円からでも今すぐに始めた方がいいです。
また、毎月一定の金額で積立をすれば値段が高い時に少なく買い、安い時に多く買う「ドルコスト平均法」でリスクを抑えることができます。
では、実際に投資をした結果はどうなるのでしょうか？
参考：金融庁 シミュレーション
これは「複利」といい元金（もともとのお金）に対し利息がつき、その利息を含めた金額に対してどんどん利息がつくことによって、金額が膨れ上がっていきます。
そのため、少額でも長い時間をかけて積立てていけば低いリスクで資産が増え続けていきいます。
これは本当に私も実感していますが、貯金するよりも資産が増えるのでありがたいです。
つみたてNISAを始めるならSBI証券口座を開設しよう
ここまでつみたてNISAは始めた方がメリットがあるとお伝えしてきました。
答えはずばり、証券口座を開設する必要があります。
証券口座は投資信託や株式の売買をするために必要になる口座です。
銀行口座とは異なりますので、別途開設する必要があります。
SBI証券のメリット・デメリット
証券口座を開設するのにあたって一番のおすすめはSBI証券です。
SBI証券のメリットは、以下の３点。
ココがおすすめ
- 口座開設・口座維持手数料がかからない
- 取引手数料が業界最安クラス
- 初心者おすすめの金融商品も取り扱っている
やはりSBI証券口座は手数料が安いのが１番大きいです。
操作の仕方も簡単なので、投資初心者さんでも直感で操作できるのでストレスも少ないです。
一方で、デメリットとしては、
ココがダメ
- メンテナンスが多い
- スマホアプリがPC版と表示される画面が違うため、使い辛い
私はスマホアプリを使っていますが、PC版と画面が違うため最初は戸惑う方もいるかもしれません。
【知らないと損する】SBI証券口座のお得な開設方法はこれ
SBI証券はウェブサイトから開設することができます。
というのも実は、SBI証券口座は開設するだけでお得な特典が貰える方法が存在します。
そして、その方法がポイントインカムを使ってSBI証券口座を開設する方法です。
公式サイト：ポイントインカム
ちなみに、ポイントインカムって何？という方はこちらの記事を参考にしてください。
2023年10月現在ですと、以下のサイトからSBI証券口座を新規開設すると65,000pt貰えます。（ポイント数は変動します）
SBI証券口座開設は無料なので、それだけでこの金額がもらえるのは、正直かなりありがたいですね
【簡単に解説】ポイントインカムとは？
ここでも簡単にポイントインカムについて説明しておくと、ポイントインカムとはネット版のポイントカードのようなものです。
提携会社は楽天やyahoo!、コミックシーモアなどの大手多数で近年「我慢しない節約」として非常に人気になっています。
例えば、ネットショッピングや旅行の予約などをする時に、普通は公式サイトから買い物をしたり、予約をしたりしますよね。
それでも、今までは何も問題なかったのですが、ここで、ポイントインカムを使ってネットショッピングや予約を行うと、決まった割合のポイントがポイントインカムからもらえます。
（例）楽天通販で10000円購入した場合
- 普通なら楽天ポイント100ポイントのみ
- ポイントインカムを使えば、楽天ポイント100ポイント＋ポイントインカムのポイント100ポイント
こんな感じです。ポイントインカムを使うと100円お得になっていますね。
このポイントを貯める活動のことを巷では「ポイ活」呼んで、話題になっています。
公式サイト：ポイントインカム
お得情報
本記事で紹介している超便利な「ポイントインカム」では、このブログから始めると登録してすぐ300円獲得して始めることができます。ポイントインカム認定の最高ランクと認められないと300円もらえないので、どうせ始めるなら、ぜひお得に始めてください。
【10分で終わる】ポイントインカムを使ってSBI証券口座を開設する方法
ここからは実際にポイントインカムを使ってSBI証券口座を開設する手順を解説していきます。
手順は以下の通りです。
- ポイントインカムに登録する
- ポイントインカムから「SBI証券」を検索
- SBI証券口座を開設する
【手順①】ポイントインカムに登録しよう
まずは自分がポイントインカムの会員にならないことにはなにも始まらないので、登録から始めていきましょう。
ちなみに、登録は全て無料で住所や本名も不要。簡単に3分ほどで登録できます。
入会費や登録料、月額支払いなど一切ありませんのでご安心ください。
そして、なんとこのサイトから登録すると登録するだけで3,000ポイントがすぐにもらえるようになっています。
普通は0ポイントか1,000ポイントなので、3倍お得に登録できます。
この段階ですでに好スタートをきれる準備はバッチリになりました。
公式サイト：ポイントインカム
【おまけ】ポイントインカムの登録までの流れ
サイトを開き、登録画面にすすむと個人情報の入力ページに移動します。
必要な情報を入力してアカウント登録をしてください。
ここでポイントインカムの仮登録が終了致します。
その後、登録したメールアドレス宛に以下のようなURLが届きます。そこをクリックして下さい。
その後、本登録へ進むためにSMS認証または電話番号を登録します。
その後、電話番号宛にSMSで認証番号が届くので、ショートメールに届いた認証番号を入力して、ポイントインカムの本登録は終了です。
【手順②】ポイントインカムから「SBI証券」を検索
登録したら検索ボタンから「SBI証券」を検索すると、以下のようなページが出てきます。
このページををクリックすると、
こんな感じのページなるので、「ポイントを貯める」をクリックします。
そのあとは、以下の「上記の取り扱いに同意して利用する」をクリックすればOKです。
【手順③】SBI証券口座を開設する
その後、再度「SBI証券 口座開設完了」をクリックすると、SBI証券の公式サイトに移動します。
そうしたら、「口座開設にすすむ」をクリックします。
すると、以下のようなメールアドレスを登録するスペースがあるため、好きなメールアドレスを登録してください。
登録したメールアドレス宛に認証番号が届くので、その番号を登録して下さい。
その後、居住国情報、名前、生年月日などの個人情報を入力します。
そして、規約の確認、入力情報の確認、口座開設方法をネットか郵送で選択し、口座開設の申込みが終了致します。
こんなお得な特典を見逃すわけにはいかないので、やりたい人はポイントインカムを忘れずに使ってみましょう。
【結論】早くつみたてNISAをSBI証券口座でお得に始めよう
国内のつみたてNISAの利用率は5%程です。
これは金融庁「NISA口座の利用状況調査」（2021年12月末・速報値）による口座開設数と総務省の「人口推計」で計算するとそのようになります。
まだまだ日本では投資がメジャーなものになっていません。
だからこそ、貯金で銀行に眠っているお金を少しだけ、つみたてNISAで投資を始めることでより資産形成が進みます。
ポイントインカムの特典はいつまで継続するかは正直全く読めません。
お得な特典や制度があるうちに、ぜひ活用して、自分の資産をさくっとふやしちゃいましょう！